ChatGPT jako finanční poradce: Proč v 17 % odpovědí selhává ?

Představte si, že máte 24 hodin denně k dispozici svého osobního finančního poradce, který detailně vidí vaše bankovní účty, analyzuje vaše výdaje a bleskově vám navrhne investiční portfolio. Přesně to slibuje nová horká novinka přímo uvnitř ChatGPT. Kolik tento nástroj bude stát a dá se na doporučení umělé inteligence, kam dát své peníze, opravdu spolehnout? Přesně to probereme v následujícím článku. Tak určitě čtěte dál.

Společnost OpenAI vyvinula nástroj, který uživatelům umožní požádat ChatGPT o tipy na snižování výdajů, sestavení investičního portfolia a dokonce umožní vytvářet finanční plány pro určité finanční cíle, jako je třeba koupě domu. Samotné používání umělé inteligence pro finanční a investiční poradenství není nic nového. Lidé jsou už nějakou dobu zvyklí ptát se platforem jako ChatGPT na věci, jako jsou třeba tipy na akcie a podobně.

Profesorka ekonomie Zorica Golic, která dlouhodobě zkoumá vliv umělé inteligence na finanční sektor uvádí, že aktuálně používá platformy umělé inteligence k pomoci s investováním už více než třetina spotřebitelů napříč věkovými skupinami. A podle interních čísel od OpenAI se na ChatGPT obrací s dotazy v této oblasti každý měsíc více než 200 milionů lidí.

Čím se ale tato nová funkce liší, je to, že uživatelům umožní propojit své bankovní a investiční účty přímo s ChatGPT, aby se platforma nemusela držet jen obecných doporučení, ale aby dokázala nabízet odpovědi, které budou uživateli přizpůsobené opravdu na míru. Pojďme se proto nejprve podívat na to, jak to celé funguje a kolik to stojí.

Jak to funguje a kolik to stojí?

OpenAI tuto funkci v současné době pilotně testuje na amerických uživatelích, kteří platí měsíční předplatné verze Pro ve výši 200 USD. Přičemž OpenAI oficiálně potvrdila, že exkluzivita pro 200dolarové předplatné Pro je pouze dočasná a cílem je tuto funkci postupně zpřístupnit pro uživatele standardního předplatného Plus i uživatele bezplatných účtů. Stejně tak geograficky je v plánu v horizontech měsíců rozšíření i do dalších částí světa včetně Evropy.

Snaze o to, aby byla tato služba široce dostupná, odpovídá i skutečnost, že aktuálně ji v Americe podporuje na 12 000 finančních institucí z řad bank, brokerů a dalších. ChatGPT přitom zdůrazňuje, že přestože má přístup k zůstatkům, transakcím, investicím a závazkům, nemá přístup k celým číslům účtů  a nemá ani žádnou pravomoc na těchto účtech provádět jakékoli transakce.

Ve chvíli, kdy se navíc uživatel rozhodne svůj účet odpojit, tak mají být synchronizovaná data o účtech do 30 dnů smazána. A samotnou konverzaci s chatbotem bude muset uživatel smazat ručně.

Jako každý nástroj tak má i tato funkce své výhody ale i nevýhody a rizika. Začněme nejprve těmi výhodami

Hlavní výhody

Jedním z největších pozitiv je, že díky podobným platformám je finanční a investiční poradenství stále dostupnější. Vysoce kvalifikovaní poradci totiž byli zejména pro drobné investory buď úplně nedostupní, kvůli požadavku na minimální výši kapitálu a nebo právě versus menší kapitál nepřiměřeně drazí. Lidé se tak museli spolehnout buď sami na sebe, nebo se obrátit na někoho levnějšího a dost možná méně kvalifikovaného. S AI poradcem však tato omezení padají.

Co se týče ceny, tak ve chvíli, kdy by si člověk tuto funkci aktivoval pouze na jediný měsíc a neplatil těch 200 dolarů pravidelně, tak pokud by se zvládl vyptat na všechny finanční otázky, které ho pálí během jednoho měsíce, tak se to dá považovat za poměrně cenově efektivní finanční nástroj. Tím spíš pak pokud bude v nabídce i za 20 dolarů měsíčně a nebo rovnou ve free verzi.

Vedle cenové dostupnosti je pak výhodou rozhodně i dostupnost v čase, s AI poradcem se totiž mohou lidé ohledně své finanční situace radit v podstatě kdykoli, protože bude 24 hodin, 7 dní v týdnu připraven jim ochotně odpovědět.

Kromě dostupnosti je pak samozřejmě obrovskou výhodou i rychlost odezvy, protože finanční plán můžete získat obvykle během několika sekund. Takže velkým plus je tady rozhodně flexibilita.

Další nespornou výhodou je i to, že lidé budou k AI poradci pravděpodobně mnohem upřímnější než k tomu z masa a kostí. Finance jsou přece jen pro některé lidi poměrně citlivé téma, což vede k tomu, že se někdo může rozhodnout před lidským poradcem některé podrobnosti raději zatajit – protože se za některé své finanční zvyklosti třeba stydí. U takovýchto platforem tento problém odpadá. Podobně jako když si lidé googlí své zdravotní příznaky, protože řešit je přímo s lékařem by je přivádělo při nejmenším do rozpaků. Přesuňme se teď ale i k nevýhodám a rizikům.

Nevýhody a riziko nesmyslných doporučení

Když pomineme apokalyptické obavy z toho, že umělá inteligence může zneužít získaná data a všechny nás zotročit, tak přichází na řadu poněkud racionálnější otázka a sice, jak je to vlastně s úspěšností doporučení, která Chat GPT rozdává. Protože pokud jste kdy použili nějakého chatbota, tak jste si určitě všimli, jak někdy dokáže být dost zmatený – zeptáte se ho na postup výměny žárovky u auta a on vám nabídne recept na třešňovou bublaninu. Konkrétně u ChatGPT má tvořit aktuální míra takovýchto naprostých nesmyslů přibližně 1 % všech odpovědí.

Nebo ve snaze za každou cenu splnit úkol přijde chatbot s výsledkem, který ale obsahuje spoustu chyb – konkrétní příklad: Když jsem zkoušela usnadnit si práci při kontrole finančních výkazů, tak jsem nedávno Chatu GPT zadala úkol na spočítání procent z většího množství čísel a v první chvíli to vypadalo jako skvělá úspora času, ale když jsem si to zkusila přepočítat, tak se ukázalo, že víc jak půlka výsledků je chybná.

OpenAI ve svém oznámení tvrdí, že na trénování modelu spolupracovali s týmem finančních profesionálů a porovnávali, jak dokáže reagovat na náročné finanční úkoly. Přičemž se ukázalo, že nejnovější model měl dát prokazatelně dobré doporučení celkem v 82,5 % případů. Což zní v první chvíli celkem dobře, ale když se na to ale podíváme z druhé strany, tak tady pořád zůstává 17,5 % špatných doporučení. Jinými slovy to znamená, že přibližně na čtyři z pěti svých otázek dostanete dobrou radu, ale při páté odpovědi byste měli počítat s chybou nebo třeba s úplným nesmyslem. A je otázka, jestli pak půjde jen o chybné zaokrouhlování, nebo třeba doporučení, abyste svoje celoživotní úspory vložili do akcií nějakého startupu před bankrotem.

Takže se teprve ukáže, jak kvalitní ta doporučení teď v tom pilotním provozu budou.

Na druhou stranu, nehledě na to, jak se podaří vyladit samotný ChatGPT tady hraje roli ještě jedna proměnná a sice, co všechno o sobě chatbotovi prozradíte. K lepším výstupům určitě přispěje to, že bude možné propojit s ChatGPT své bankovní a investiční účty, takže chatbot dostane k dispozici slušnou porci informací, díky kterým už bude sestavovat svá doporučení už v nějakém kontextu.

Ale pokud bude Vaše zadání komplexnější, tak záleží na tom, jak dobře se vás na potřebné informace dokáže chatbot dodatečně doptat. Protože některé důležité informace, které by třeba padly mezi řečí, když budete komunikovat s normálním člověkem, jestli jste vdaná/ženatý, jestli máte děti, kolik, v jakém věku nebo váš celkový zdravotní stav, můžou při komunikaci s chatbotem zůstat v pozadí nevyřčené.

V neposlední řadě se pak dá říct, že dostanete tak dobrou odpověď, jak dobře se sami dokážete zeptat. Jestli položíte dotaz, jakých pět nejlepších akciových firem koupit dnes, nebo jakých pět nejlepších akciových firem koupit dnes s držením na příštích 10 let. Přičemž tu délku držení můžete už uvažovat i v první otázce, jen ji chatbotovi nesdělíte. Takže ve chvíli, kdy struktura Vašeho dotazu nebude ideální, může Chatbot nabídnout tomu odpovídající podprůměrné investiční doporučení.

A nakonec je potřeba zmínit, že budou ve hře samozřejmě velmi citlivé informace, které by mohly být zneužity jak při napadení hackery, tak při případném nekalém jednání samotné OpenAI.

Jak AI (ne)používat v praxi

I přes to všechno, co tu zaznělo ale pořád může být umělá inteligence užitečný nástroj, za předpokladu, že má člověk na paměti jeho omezení, jeho matematické výstupy a uvažování si ověří a přistupuje k němu s podobnou obezřetností jako k anonymnímu komentáři na YouTube.

ChatGPT je přece jenom pořád jen velký jazykový model, který nemá za úkol analyzovat data z finančních výkazů akciových firem a přijít s nějakou propracovanou investiční tezí, ale jeho hlavní funkce spočívá v sestavování řetězce slov, který zní jako dobrá odpověď na vaši otázku. Navíc pokud by se všichni zeptali na stejnou otázku, jakých 5 nejlepších akcií dnes koupit, tak byste ve výsledku investovali do nadhodnoceného aktiva. Což je podobný problém, který se v dnešní době čím dál častěji zmiňuje ve spojení s pasivním investováním do ETF.

Závěr

Sečteno a podtrženo: Umělá inteligence přímo ve vašich bankovních a investičních účtech je bezpochyby obrovský skok kupředu. Může být skvělý na rychlý přehled výdajů, první nástřel finančního plánu nebo dokonce pomoct s překonáním strachu z investování. Pořád je ale na místě vnímat ho jako dobrého sluhu a ne jako neomylného pána.

Dokud bude mít ChatGPT tendenci nabízet skvělé strategie prokládané ale i matematickými nesmysly, váš kritický rozum a finální kontrola budou pořád nenahraditelné. I v éře umělé inteligence budou vaše vlastní znalosti tím hlavním filtrem, který rozhodne o vašem úspěchu.

A co vy? Zkoušeli jste už někdy plánovat svoje finance a investice s některým z chatbotů? A plánujete využít tuhle novou funkci, až dorazí k nám do Evropy? Napište mi do komentářů. Pokud se vám článek líbil, budete skvělí, když ho podpoříte sdílením a určitě si zapněte odběr (ZDE na konci stránky), ať vám neuteče ani příští nejnovější článek. Já se s vámi pro dnešek loučím, děkuji vám za pozornost a budu se těšit zase příště.