9 JEDNODUCHÝCH ZMĚN, KTERÉ POSUNOU VAŠE INVESTOVÁNÍ NA NOVÝ LEVEL

Většina investorů si dělá investování mnohem složitější, než ve skutečnosti je. To, jakých dosáhnete výsledků, přitom ovlivňují jen tři věci – vložené peníze, zhodnocení a čas. V dnešním článku se proto zaměříme právě na ně a na celkem 9 jednoduchých změn, které posunou vaše investování na nový level. Tak určitě čtěte dál.

Pokud chcete při investování dosáhnout co nejlepších výsledků, tak je důležité rozumět tomu, jak funguje trojúhelník úspěchu, na kterém všechno stojí. Hlavní roli v něm hraje to, jak pracujete s vloženými penězi, zhodnocením a časem. To jsou tři základní proměnné, které zásadně rozhodují o tom, jestli nakonec opravdu dosáhnete svých vytyčených cílů. Platí tady totiž, že jakákoliv malá změna v jedné části trojúhelníku okamžitě ovlivní zbylé dvě.

V následujících minutách se proto postupně podíváme na jednotlivé proměnné a na to, jak je můžete s pomocí jednoduchých změn maximálně podpořit, abyste získali nad svými penězi absolutní kontrolu a dosáhli svých finančních cílů třeba o celé roky dřív.

A než se do toho pustíme, tak ještě jedna důležitá informace:

Projekt Úspěšná investorka začínal před lety s vizí ukázat, že investování do akcií je i pro ženy, protože nabízí obrovsky širokou paletu možností, od výběru akciových firem, které vás budou bavit, přes různé úrovně rizika, jaké chcete podstupovat, až po výběr akcií nebo ETF podle toho, kolik času chcete investování věnovat. A ukázalo se, že tenhle individuální přístup funguje skvěle nejen vám úžasným ženám, se kterými jsem měla možnost dosud spolupracovat, ale že vyhovuje a velmi dobře funguje i vám skvělým mužům, kteří mi často píšete a ptáte se, jestli se v rámci kurzu a nebo konzultace můžeme spojit taky. Takže aby to bylo oficiální, přestože se věnuji a i nadále se budu věnovat hlavně ženám investorkám, tak dveře mají otevřené i muži. Je totiž úžasné sledovat, jak vás ta spolupráce posouvá dál a má navíc přesah i dál do rodiny, kdy ty nabyté informace a zkušenosti z investování dál předáváte svým partnerkám, ale i dětem, a to mi dává obrovský smysl.

A teď už dost řečí a zpátky k dnešnímu tématu.

VLOŽENÉ PENÍZE

Začneme první proměnnou a tou jsou vložené peníze. Když si otevřete jakoukoli investiční kalkulačku a trochu si s ní zkusíte pohrát, tak si můžete všimnout, že čím víc peněz do investování vložíte, tak tím výrazně zkrátíte dobu k dosažení vašeho finančního cíle a současně pokud nemáte třeba příliš vysokou toleranci k riziku, tak máte možnost o něco snížit tlak na procentuální zhodnocení vašich investic. Dává tak smysl věnovat penězům, které můžete dál investovat, patřičnou pozornost. Pojďme se proto podívat na první změnu, díky které můžete svoje investování pořádně nakopnout.

1) Diverzifikace příjmů

Změna číslo jedna se týká diverzifikace. O diverzifikaci se často mluví ve spojení s diverzifikací portfolia, ale uvažovali jste už i nad tím, jak můžete diverzifikovat svoje příjmy?

Většina lidí totiž spoléhá jen na jeden hlavní zdroj příjmů – nejčastěji výplatu ze zaměstnání. Jenže když máte jen jeden příjem, vaše schopnost investovat je zastropovaná tím, kolik z toho jednoho platu každý měsíc dokážete ušetřit. Jakmile ale začnete přemýšlet o diverzifikaci příjmů, otevírají se vám úplně nové možnosti.

Můžete se zaměřit na zvýšení stávajícího příjmu, takže si třeba říct v práci o přidání, zjistit si možnosti povýšení, nebo popřemýšlet o zefektivnění svého podnikání. A taky můžete hledat nebo si vytvořit vedlejší příjem, kdy využijete Vaše speciální znalosti a dovednosti.

Ať už půjde o drobné služby nebo třeba prodej věcí, které už nepotřebujete, tak každá tisícovka měsíčně navíc, kterou dokážete vygenerovat z dalšího zdroje a dáte ji do svého investování, dokáže díky složenému úročení udělat v čase obrovský rozdíl.

Klíčem k nakopnutí investic tak často není snaha vymačkat z jednoho platu každou korunu na úkor životního standardu, ale najít a otevřít další kohoutky, kterými k vám ještě mohou přitékat peníze.

2) Inflace životního stylu

Když už byla řeč o životním standardu, tak další změna, která mění pravidla hry ohledně vašich peněz je, když odmítnete přistoupit na inflaci životního stylu. Protože zatímco klasickou inflaci, o které se mluví všude ve zprávách, nemáme jako jednotlivci možnost příliš ovlivnit, tak inflaci životního stylu máme stoprocentně ve svých rukách.

Podstata spočívá v tom, že kdykoli se vám zvýší příjmy – ať už díky povýšení, lepší zakázce nebo vedlejšímu projektu, tak nezvednete automaticky i svoje běžné výdaje. Spousta lidí totiž postupuje tak, že s vyšším platem hned přesedne do dražšího auta, začne utrácet za dražší koníčky a na konci měsíce jim na investování zůstane úplně stejně jako dřív. Pokud ale ten rozdíl v příjmu vezmete a pošlete ho rovnou do svého investičního portfolia, tak si vytvoříte velice příjemnou finanční páku.

Tato změna má oporu i v behaviorální ekonomii, konkrétně v konceptu Richarda Thalera, držitele Nobelovy ceny za ekonomii a jeho kolegy Shloma Benartziho. Ti upozornili na psychologický problém, že lidé často nechtějí škrtat své současné výdaje, protože to pociťují jako bolestivou ztrátu. Místo toho Thaler a Benartzi navrhli jednoduché pravidlo: Zavázat se, že do investic pošlete část svých budoucích příjmů. Tím oklamete vlastní mozkovou psychologii – nepociťujete žádnou újmu na současném standardu, a přitom okamžitě stopnete inflaci životního stylu.

3) Od pasivního utrácení k tvořivé činnosti

Třetí změna se týká toho, na jaké straně finanční barikády stojíte, když otevřete svůj telefon. V kapse všichni nosíme zařízení, ze kterého nám peníze buď nepozorovaně odtékají, nebo skrze něj naopak přitékají. Závisí to jen na tom, jestli ho používáte ke konzumaci, nebo k tvorbě.

Skvělým příkladem jsou aplikace typu Vinted. Pro většinu lidí je to místo, kde zabíjí svůj čas, podléhají impulzivním nákupům a peníze tam utrácejí. Přitom stačí udělat malou mentální změnu a překlopit se z role nakupujícího do role prodávajícího. Vyčistíte si prostor okolo sebe a získáte další peníze, které můžete poslat rovnou do investic.

Stejný princip platí pro celý digitální prostor. Zkuste se zamyslet nad tím, jestli svoje aplikace používáte jako díru na peníze, kde vás reklamy lákají k utrácení, nebo jako nástroj k získávání informací, budování dovedností a generování dalších příjmů.

Jakmile přesměrujete svoje fungování na telefonu od pasivního utrácení k tvořivé činnosti, proměníte svůj telefon z černé díry na peníze v nástroj, který vám je pomáhá generovat.

ZHODNOCENÍ

Přejděme na druhou proměnnou trojúhelníku úspěchu a tou je zhodnocení. To určuje, jak efektivně dokážou vaše vložené peníze v čase pracovat. Jinými slovy, čím vyšší máte zhodnocení, o to méně potřebujete vložených peněz a nebo času k tomu, abyste se proinvestovali k požadovanému výsledku. Je důležité ale myslet i na to, že se zhodnocením jde vždy ruku v ruce i podstupované riziko a taky vaše energie, kterou do investování vložíte.

Proto by nemělo být cílem snažit se dosáhnout maximálního zhodnocení, ale snažit se dosáhnout maximálního zhodnocení s ohledem na Vaše individuální možnosti a potřeby. Pojďme se tedy podívat na další trojici jednoduchých změn, které vás podpoří v dosažení vašeho maximálního zhodnocení, ať už vám vyhovují rizikovější a nebo naopak méně rizikové investice.

1) Jedna investiční priorita

První jednoduchou ale velice efektní změnou v otázce zhodnocení je stanovit si jednu investiční prioritu. Zkrátka je dobré mít jasno v tom, jaký krok má zrovna teď přednost, na ten se soustředit a nepřeskakovat. Často vídám, že lidé chtějí dělat všechno najednou – budovat si vlastní portfolio, vytvořit si dostatečnou rezervu a současně ještě nastavit vhodnou investiční strategii na odkládání peněz pro děti. Jenže když tříštíte pozornost i kapitál mnoha směry, tak zvyšujete riziko nepromyšlených rozhodnutí a zbytečně dosahujete polovičních výsledků.

Investování má v tomto svoji logickou posloupnost, kterou se nevyplácí přeskakovat.

• Jako první by mělo přijít na řadu zhodnocení příjmů a výdajů, abyste věděli, kde přesně stojíte.
• Další v pořadí je rezerva – vytvořit si železné zásoby na úročeném ale dobře dostupném účtu. Protože bez ní vás jakýkoli nečekaný výdaj donutí prodávat investice v nevhodnou chvíli se ztrátou.
• Pak přichází na řadu vaše vlastní portfolio – teprve když si stanovíte vlastní stabilní strategii k vytvoření rostoucího majetku a silného zázemí, můžete s čistou hlavou pomáhat dál.
• A až pak by měl být prostor na investování pro děti – ta posloupnost je v podstatě stejná jako v letadle, kdy nejdřív nasazujete kyslíkovou masku sobě a až pak dítěti.

Soustřeďte se proto vždy plně na jednu prioritu, dokončete ji a až pak se posuňte k dalšímu kroku.

2) Správná finanční infrastruktura

Druhá změna spočívá ve správné finanční infrastruktuře – tedy v tom, kde vaše peníze vlastně leží. Jednou z největších chyb je mít jasno v teorii, ale nechat peníze roky ležet na běžném účtu, kde je v přímém přenosu požírá inflace. Na druhou stranu pozor na FOMO efekt. Pokud investujete spíš jednorázově jako já, je úplně v pořádku mít hotovost připravenou na účtu a vyčkávat na příležitost.

Rozdíl je v tom, jestli máte plán, nebo jste v paralýze.

Správná infrastruktura znamená mít jednoduchý systém:

Jasně oddělený běžný účet na provoz.

Spořicí účet na rezervu.

Investiční účet na růst majetku.

K tomu patří i automatizace – nastavit si trvalé příkazy hned po výplatě nebo automatické nákupy u ETF.

U jednorázových nákupů jde pak o dodržování předem zvolených pravidel.

Jakmile víte, co přesně udělat od příchodu výplaty až po nákup, odpadá váhání, odkládání a rozhodování pod vlivem emocí a peníze směřují přesně tam, kde se vám mohou zhodnocovat.

3) Kontrola historické výkonnosti

Třetí drobná změna s obrovským efektem je kontrola historické výkonnosti. U akcií je to o něco komplexnější otázka, ale u ETF a aktivně spravovaných fondů je kontrola historické výkonnosti velice jednoduchá. Samozřejmě je pravda, že historické výnosy negarantují výnosy budoucí, ale to, o co tady jde, není garance ale pravděpodobnost.

Při pravidelném investování do ETF a aktivně spravovaných fondů, je důležité vybrat si fond, který bude vaše peníze zhodnocovat stabilně a jeho zhodnocení bude odpovídat i riziku, které s fondem podstupujete. Pojďme si to ukázat na příkladu:

Když se podíváte na historickou výkonnost oblíbeného ETF od iShares (SXR8), které sleduje index S&P 500 a zaměříte se opravdu na dlouhodobý horizont, tak je na první pohled vidět, jak cena tohoto ETF v čase postupně roste. Složená roční míra růstu (CARG) tady vychází na 14,64 % p.a.

A teď se podívejme na jiné ETF taky od iShares, ale tentokrát půjde o těžaře zlata (IS0E).

V první chvíli by člověk mohl čekat, že tady půjde o poměrně stabilní byznys, ale výkonnost říká něco jiného. Pokud byste do tohoto ETF investovali po celou dobu od jeho založení, tak by byla vaše investice přibližně 13 let v mínusu a ke zhodnocení by došlo až v posledním roce a půl. To náhlé zhodnocení na konci vypadá sice lákavě, ale složený roční výnos ve výsledku vychází na 5,47 % p.a.

V tomto srovnání je ETF nakupující akcie těžařů zlata výrazně rizikovější, ale přesto nabízí výrazně nižší zhodnocení, což investičně nedává smysl. Historická výkonnost tak slouží jako skvělý filtr, který odhalí, zda je podstupované riziko dostatečně odměněno.

ČAS

A přecházíme k třetí, poslední proměnné trojúhelníku úspěchu a tou je čas. Čas je v investování ten vůbec nejmocnější spojenec, protože dává prostor složenému úročení, aby naplno předvedlo svoje kouzlo a proměnilo i malé částky ve velký majetek. Čím déle necháte svoje peníze pracovat, o to méně vlastních peněz musíte do investování vložit a o to nižší tlak můžete vyvíjet na samotné procentuální zhodnocení. Čas tak hraje zásadní roli, jak na trhu, tak i v tom, jak efektivně nakládáte se svým vlastním časem a energií při správě financí. Pojďme se proto podívat na závěrečnou trojici jednoduchých změn, díky kterým využijete potenciál času na maximum.

1) Myslete v dekádách, ne v měsících

Změna číslo jedna s ohledem na čas je myslet v dekádách, ne v měsících nebo dnech. Tato změna působí mimořádně příznivě na psychickou pohodu ale i dlouhodobý úspěch. A spočívá v radikální proměně optiky, jakou se na svoje investice díváte.

Není vůbec nutné sledovat denní výkyvy na trzích, nebo řešit měsíční změny v portfoliu.  Skutečné pokroky na burze totiž nevznikají z týdne na týden. Takže když přepnete své uvažování do horizontu 5, 10 nebo 20 let, tak se stane dokonalá věc – získáte nadhled a klid. Krátkodobé propady trhu, panika v médiích nebo dočasné ekonomické zpomalení pro vás přestanou být zdrojem stresu, ale stanou se další příležitostí.

Myslet v dekádách tak umožňuje dělat racionální a strategická rozhodnutí, díky kterým dostává složené úročení dostatečný prostor, aby se mohlo postarat o zbytek. Samozřejmě velkou výhodou je tady přibývající věk, protože čím je člověk starší, tak jsou Vánoce a narozeniny čím dál častěji. Takže pokud vás někdy trápily přibývající svíčky na dortu, tak od teď už nemusí.

2) Konkrétní termín

Druhá změna v zacházení s časem spočívá ve stanovování konkrétních termínů. Řeší tak jeden z největších požíračů času u investování, kterým je váhavost a neurčitost. Když nemáte jasný časový plán, z jednoduchého úkolu se stane nekonečný příběh. Jakmile si totiž dáte neurčitý závazek typu „někdy si k tomu sednu“ nebo „příští týden to pořeším“, tak zůstává daná věc otevřená a vytváří koloběh odkládání a dlouhodobého stresu.

Změna tak spočívá v tom, že ke každému kroku ve svých financích přiřadíte konkrétní deadline. Místo nechání kontroly svých příjmů a výdajů na jindy si řeknete: „Sednu si k tomu ve čtvrtek v 6 večer a dám tomu maximálně 30 minut a budu mít konečně jasno v tom, jakou vlastně potřebuju rezervu“. Nebo „hned po přečtení tohoto článku mrknu na stránky projektu Úspěšná investorka a domluvím si schůzku, abychom se společně podívali na moje portfolio a další plánované investice, ať nemusím být dál nervózní, jestli můj výběr dává smysl.“ 

A je jasné, že nežijeme v ideálním světě, kde jde vždycky všechno podle plánu, ale když víte, co přesně a do kdy se má stát, tak se zrychlí vaše rozhodování a budete se svými penězi pracovat s daleko větším přehledem a lehkostí.

3) Přestaňte neustále měnit plán

Třetí a poslední změna v oblasti času spočívá v tom, přestat neustále měnit plán a dopřát své strategii čas, aby mohla reálně fungovat. Velkou chybou nejen začínajících investorů bývá to, že sice začnou s nějakým plánem, ale po půl roce ho opustí, protože si přečetli nový článek, viděli jiné zajímavé video, nebo propadli pocitu, že jim jinde utíká příležitost.

Neustálé přeskakování z jedné strategie na druhou je ale obrovský požírač času a výnosů. Jakmile totiž chcete vybudovat něco velkého, tak v investování můžete eliminovat slepé uličky, které nikam nevedou, ale jakmile najdete tu svoji správnou cestu, tak na ní zkratky už neexistují.

Změna tak spočívá v tom stanovit si jasná pravidla a říct si, že třeba minimálně následující rok do nastaveného systému vůbec nebudete zasahovat. Ti nejlepší investoři mají společné to, že si stanovili svoje vlastní pravidla a uspěli díky tomu, že se jich drželi.

Mně se v tomto hodně líbí jedna věc, kterou kdysi řekl Tomáš G. Masaryk. I když to byl spíš filozof než investor, ale investování a filozofie k sobě mají pozoruhodně blízko a Masaryk řekl: „Člověk si musí najít svou cestu. Jestli ji opravdu hledá, najde ji velmi brzy. Potom se jí ale už musí držet, nebo zabloudí.“

Když to shrneme, tak i při investování se potvrzuje, že v jednoduchosti je obrovská síla a nepotřebujete žádnou složitou vědu ani tajné triky. Cílem je vytvořit si vlastní trojúhelník úspěchu, který funguje přesně pro vás.

Pokud se vám dnešní článek líbil, budete skvělí, když ho podpoříte sdílením. Nezapomeňte si zakliknout odběr ZDE (na konci stránky), ať vám neuteče ani příští nejnovější článek. Já se s vámi pro dnešek loučím, děkuji vám za pozornost a budu se těšit zase příště.